El presidente de los Estados Unidos, Donald Trump, firmó este lunes una orden ejecutiva titulada “Restaurando la integridad al sistema financiero de Estados Unidos”, con la que impone nuevas obligaciones de vigilancia a bancos y entidades financieras. Esta acción, de acuerdo con los expertos y documentos oficiales, tendrá un impacto directo en el flujo de remesas que millones de migrantes mexicanos envían regularmente a sus familias en México.

La orden, fechada el 19 de mayo de 2026, instruye al Departamento del Tesoro a emitir en un plazo de 60 días un aviso formal a todas las instituciones financieras del país. El objetivo principal es alertar sobre los riesgos asociados a las transferencias transfronterizas de bajo monto, las cuales han sido señaladas como posibles vehículos para el financiamiento de actividades ilícitas. Además, la medida pone atención en el uso de plataformas de pago entre particulares y procesadores de pagos de terceros para envíos que escapan al control tradicional de los bancos.

Otra disposición relevante es la vigilancia sobre patrones de depósitos o retiros repetitivos en montos pequeños, especialmente aquellos que coinciden con ciclos de nómina. Esta práctica, conocida en el ámbito financiero como “estructuración”, puede ser utilizada para evadir controles regulatorios.

La medida también ordena reforzar los programas de identificación de clientes en las instituciones financieras. Los bancos podrán solicitar información adicional, incluyendo el estatus migratorio de los cuentahabientes, cuando existan indicadores de riesgo en las transacciones. Esta disposición se fundamenta en la necesidad de garantizar la legalidad y la transparencia en el sistema financiero, principios esenciales para la estabilidad económica y la seguridad nacional.

Uno de los puntos más destacados es la mención específica al ITIN (número de identificación fiscal individual), que es utilizado por miles de migrantes indocumentados para abrir cuentas y realizar transferencias. La orden ejecutiva sugiere que el uso de este documento puede constituir un factor de riesgo y, por lo tanto, requerir mayor diligencia por parte de los bancos. Esto podría traducirse en obstáculos adicionales para quienes dependen de este número para enviar dinero a México.

México, recientemente calificado como el tercer receptor de remesas a nivel mundial, recibió más de 64 mil millones de dólares en 2025, según cifras del Banco de México. La gran mayoría de estos recursos provienen de migrantes que laboran en Estados Unidos. Si bien la orden ejecutiva no prohíbe explícitamente las remesas, sí permite que los bancos eleven sus exigencias de documentación y, en casos determinados, rechacen transacciones de migrantes sin estatus legal regular.

Finalmente, los reguladores financieros federales, entre ellos la Reserva Federal y la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC), tienen la encomienda de emitir en los próximos dos meses guías específicas para gestionar los riesgos crediticios asociados a la población migrante sin autorización de trabajo. Esto podría endurecer también el acceso a créditos hipotecarios y préstamos para migrantes mexicanos en Estados Unidos.

La decisión del presidente Trump refuerza la importancia de la vigilancia y la responsabilidad en el sistema financiero, elementos fundamentales para el orden y la estabilidad de las economías, y confirma el compromiso de su administración con el combate a las actividades ilícitas y el fortalecimiento de la propiedad privada y la empresa formal.